Ist payback kostenlos

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Was ist eine PAYBACK Kreditkarte?

Mit einer PAYBACK Kreditkarte können mit Kartenumsätzen PAYBACK Punkte gesammelt werden, auch bei nicht direkt mit PAYBACK kooperierenden Geschäften und Händlern. Die Menge der Punkte das man je ausgegebenem Euro auf diese Weise sammeln kann, variiert je nach Art der PAYBACK Kreditkarte.

Insgesamt gibt es drei verschiedene PAYBACK Kreditkarten, die PAYBACK Amex, die PAYBACK Visa (bis Juli 2023: „PAYBACK Visa Flex+“) und die PAYBACK Visa Prepaid an Guthabenbasis. Wie die Namen schon vermuten lassen, handelt es sich bei der PAYBACK Amex um eine Kreditkarte, die in Zusammenarbeit mit American Express veröffentlicht wird, die anderen beiden Karten werden bei in Kooperation mit Visa angeboten.

Für keine der PAYBACK Kreditkarten muss ein neues Konto eröffnet werden, die Abrechnung der Kartenumsätze läuft bei allen drei Karten verschieden ab, wobei die Prepaid Visa auf Guthabenbasis nicht abgerechnet wird, sondern vor Verwendung aufgeladen werden müssen. Die Abrechnung der beiden anderen Karten erläutern wir später ausführlich.

Der PAYBACK Kreditkarten-Vergleich

PAYBACK Kreditkarten Test: so haben wir die Karten miteinander verglichen

Da es sich um drei völlig unterschiedliche Kreditkarten handelt, haben wir unser ähnlich wie bei anderen Kreditkarten Vergleichen auf Bild.de, die zentralen Konditionen und Gebühren der jeweiligen Karte genau angeschaut.

Letztendlich eint die drei hier getesteten PAYBACK Kreditkarten lediglich, dass man mit Umsätzen PAYBACK Punkte sammeln kann und dass bei Beantragung kein frisches Girokonto eröffnet werden muss. In nahezu allen anderen Kriterien wie Kreditlimit, Auslandseinsatz- oder Abhebegebühren sowie Bonus für Neukunden, gibt es grundlegende Unterschiede die wir auf dieser Seite genau erklären.

PAYBACKAmerican Express Card

PAYBACK Visa Kreditkarte

PAYBACK Visa Prepaid an Guthabenbasis

Welche PAYBACK Kreditkarte ist die beste Wahl?

Zum Sammeln von PAYBACK Punkten ist die American Express PAYBACK Karte zweifelsfrei die beste Wahl. Das Sammelverhältnis ist bei diesem dauerhaft kostenlosen Modell mehr als doppelt so gut als bei den anderen beiden PAYBACK Kreditkarten von Visa. Je 3€ Kartenumsatz bekommt man eigentlich mit der Amex PAYBACK Karte einen 1 PAYBACK Punkt gutgeschrieben, bei der PAYBACK Visakarte und bei der PAYBACK Visa Prepaid auf Guthabenbasis, ist das Verhältnis mit 1 PAYBACK Punkt je 5€ Kartenumsatz deutlich schlechter.

Die PAYBACK Amex und die PAYBACK Visa Kreditkarte sind beides sog. Charge Kreditkarten, dabei handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und monatlicher Sammelabrechnung, meist per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Konto. In diesem Punkt unterscheiden sich das Karten also nicht.

Welche Kosten entstehen bei einer PAYBACK Kreditkarte?

Jahresgebühr: Bei der PAYBACK Prepaid Visa auf Guthabenbasis entsteht ab dem 2. Jahr eine jährliche Grundgebühr in Höhe von 29€, bei der PAYBACK Visa Kreditkarte müssen ab dem 2. Jahr 18€ Jahresgebühr eingeplant werden, die PAYBACK Amex ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich.

Fremdwährungsgebühr: Zahlt man mit einer PAYBACK Kreditkarte außerhalb der Eurozone, so kann ein Auslandseinsatzentgelt erhoben werden. Bei der PAYBACK Prepaid Visa sind das 1,75% und bei die PAYBACK Amex 2% Gebühren auf den jeweiligen Kartenumsatz. Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte wird keine Wechselgebühr fällig.

Gebühren für Abhebungen: Außer bei der PAYBACK Visakarte werden beim Abheben von Bargeld außerhalb der Eurozone Gebühren fällig. Bei der PAYBACK Amex fallen 4% des abgehobenen Betrages oder mindestens 5€ an, bei der Prepaid Visa auf Guthabenbasis sind es 1,75% auf die jeweilige Summe. Innerhalb der Eurozone sind Abhebungen mit der Prepaid Visa kostenlos, bei die PAYBACK Amex fallen die gleichen Gebühren an, wie bei Abhebungen außerhalb der Eurozone.

Welche Vorraussetzungen muss du für eine Kreditkarte erfüllen?

• 18. Lebensjahr muss vollendet sein
• Wohnsitz in Deutschland
• Guter Schufa-Score (bei Charge und Revolving Kreditkarten mit Kreditrahmen, bei Prepaid Kreditkarten nicht relevant)
• Regelmäßiges Einnahmen vorteilhaft, wenn man hohes hohes Kreditlimit möchte

Lohnt selbst eine PAYBACK Kreditkarte?

Unserer Meinung nach lohnt sich das American Express PAYBACK Kreditkarte unter den drei verfügbaren Kartenmodellen von PAYBACK am meisten, denn mit dieser Karte sammelt man mit Abstand die meisten PAYBACK Punkte je Kartenumsatz, auch in Geschäften, die nicht mit PAYBACK zusammenarbeiten. Zudem ist der Punktebonus für Neukunden und die Abrechnungsmodalitäten bei dieser Karte im direkten Vergleich ebenfalls mit am besten.

Eine PAYBACK Karte ist primär eine Shopping- und Einkaufskreditkarte, die zum Sammeln von PAYBACK Punkten und zum bargeldlosen Zahlen in der Eurozone genutzt werden sollte. Wir vorschlagen die PAYBACK Amex jedoch mit einer kostenlosen Karte wie der Hanseatic Bank GenialCard zu ergänzen. Mittels einer solchen Karte hat man dann auch weltweit kostenlose Abhebungen und bargeldlose Zahlungen in Fremdwährungen mittels abgedeckt.

Wie sammelt man PAYBACK Punkte?

Bei PAYBACK Partnern: Eine vollständige Liste aller PAYBACK Partner, findet sich in der PAYBACK App oder auf PAYBACK.de, hier liefert es auch ständig attraktive Aktionen, bei denen oft ein Vielfaches an Mehrpunkten bei ausgewählten Partnern generiert werden kann. Mit der PAYBACK Amex sammelt man bei Payback Partnern sogar doppelt Punkte, denn es gibt immer die Basispunkte vom jeweiligen Partner und zusätzlich die Punkte (3€ Umsatz = 1 Punkt) von Amex. Mit der PAYBACK Amex verfallen außerdem keine PAYBACK Punkte.

Wichtig: Für das Sammeln von Mehrfach-Punkten müssen die jeweiligen Aktionscoupons in der App aktiv werden.

Außerhalb der PAYBACK Partner: Dank der PAYBACK Kreditkarten sammelt man mit Kartenumsätzen auch bei nicht mittels PAYBACK kooperierenden Händlern stets wertvolle Punkte. Hier wünschen wir erneut auf das bessere Sammelverhältnis bei die PAYBACK Amex (3€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt) im Vergleich zu den anderen beiden Visa PAYBACK Karten (5€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt) hinweisen.

Karteninhaber profitieren somit bei jedem mit der Karte bezahlten Restaurantbesuch, Supermarkteinkauf sowie bei jeder Buchung einer Reise immer von zusätzlichen PAYBACK Punkten.

Auch bei Apple Pay kann die PAYBACK Amex hinterlegt und damit für sämtliche bargeldlosen Zahlungen eingesetzt werden.

Bild.de Tipp: Zusätzlich zur PAYBACK Kreditkarte die PAYBACK App Nutzen und bei PAYBACK Partnern mehrfach Punkte sammeln.

Die besten Einlösungen für die PAYBACK Punkte

PAYBACK Prämien: Bei PAYBACK selbst hat man die Möglichkeit seine gesammelten Punkte für eine Vielzahl an Sach- und Gutscheinprämien einzulösen. Dabei kooperiert PAYBACK mit hunderten großen Marken wie z.B. Zalando, Ikea, H&M, WMF, Samsonite, Douglas, Airbnb uvm.

Freiflüge & Upgrades: PAYBACK Punkte können im Verhältnis 1:1 in Miles & More Prämienmeilen getauscht werden. Diese Meilen wiederum lassen sich für Freiflüge und Upgrades in die Premium Economy, Business Class oder First Class einlösen. Besonders bei den Lufthansa Meilenschnäppchen bekommt man immer wieder stark vergünstigte Flüge mit Meilen bzw. PAYBACK Punkten. Voraussetzung hierfür ist wiederum die Beteiligung am Miles & More Programm mit einer Miles and More Goldcard oder einer Miles and More Blue Card.

Zum Bezahlen bei PAYBACK Partnern: Bei teilnehmenden PAYBACK Partnern wie bspw. REWE, kann man das gesammelten Punkte auch direkt zum Bezahlen verwenden, miteinander entsprechen 100 PAYBACK Punkte 1€.

Alternativen zu PAYBACK Kreditkarten

• Cashback Kreditkarten: Wen man mit Kartenumsätzen eine ganz direkte Rückvergütung in Form eines sog. Cashbacks generieren wünsche, sind Cashback Kreditkarten wie bspw. die C24 Bank Mastercard eine gute Option.
• Kreditkarten mit Bonus: Zwar bieten die PAYBACK Kreditkarten allesamt einen PAYBACK Punkte-Bonus, gesucht man jedoch einen attraktiveren oder anderen Neukunden-Bonus bspw. in Form eines monetären Startguthabens, lohnt sich einer Blick auf die aktuell besten Kreditkarten mit Bonus.
• Prepaid Kreditkarten: Die PAYBACK Visa Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis ist jedoch eine Prepaid Karte, allerdings wird für dieses Modell ab dem 2. Jahr eine richtig hohe Jahresgebühr von 29€ fällig. In der Klassifikation der aufladbaren Kreditkarten gibt es jedoch deutlich attraktivere Karten ganz ohne Jahresgebühr.
• Kreditkarten zum Meilen sammeln: PAYBACK Punkte können zwar in Miles & More Meilen umgetauscht werden, dafür ist jedoch die Teilnahme am Miles and More Vielfliegerprogramm mit der Miles & More Goldkarte oder der Miles & More Blue Kreditkarte nötig, mit diesen Karten sammelt man mittels sämtlichen Kartenumsätzen direkt wertvolle Prämienmeilen.

Fazit zum Thema PAYBACK Kreditkarten – Erfahrungen der Redaktion

Nicht alle PAYBACK Kreditkarten sind unserer Meinung uneingeschränkt empfehlenswert, wir raten prinzipiell nur zur dauerhaften kostenlosen PAYBACK Amex Kreditkarte. Mittels diesem Modell lassen sich im Vergleich zu den anderen beiden PAYBACK Visakarten mehr Punkte je ausgegebenem Euro sammeln, zudem bietet die Karte mit den höchsten Bonus für Neukunden sowie ein praktisches erweitertes Rückgaberecht von bis zu 90 Tagen.

Die Amex PAYBACK Kreditkarte ist eine gute und bedingungslos kostenlose Shopping-Krediktarte, mit der sich im Alltag ohne großen Aufwand effizient PAYBACK Punkte sammeln lassen. Außer für bargeldlose Zahlungen in Deutschland und der restlichen Eurozone ist die Karte nicht geeignet, denn für Zahlungen in Fremdwährungen sowie Abhebungen fallen recht hohe Gebühren an.

Die Schwachstellen der Amex PAYBACK Kreditkarte lassen sich jedoch ganz einfach mit einer weiteren kostenlosen Kreditkarte wie der Barclays Visa oder Hanseatic Bank GenialCard ausgleichen. Diese beiden Karten bieten nämlich weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr, eine solche Karte kann auch dann eingesetzt werden, sollte die PAYBACK Amex mal nicht akzeptiert werden.

Häufig gestellte Fragen zum Thema PAYBACK Kreditkarten

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